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攢了大半輩子的銀子終於買了一間房子,為了預防意外風險、避免房貸繳不出的窘境,年輕時買的意外險也沒忘記持續年年按時繳費。

經濟不景氣、公司裁員、老闆跑路,房貸還得繼續繳,只好轉換跑道尋找可以養家活口的工作。換工作時,雖然你不想大費周章地昭告天下,但是有個對象你卻不能忘記告訴他,那就是~保險公司。

換工作記得要以書面通知保險公司,以免理賠打折、甚至有可能拒絕理賠,讓你冤枉繳了一大筆的保費。


 

讓我們來看看傷害保險單示範條款:

【職業或職務變更的通知義務】
被保險人變更其職業或職務時,要保人或被保險人應即時以書面或其他約定方式通知本公司

被保險人所變更的職業或職務,依照本公司職業分類其危險性減低時,本公司於接到通知後,應自職業或職務變更之日起按其差額比率退還未滿期保險費

被保險人所變更的職業或職務,依照本公司職業分類其危險性增加時,本公司於接到通知後,自職業或職務變更之日起,按差額比率增收未滿期保險費

但被保險人所變更的職業或職務依照本公司職業分類在拒保範圍內者,本公司於接到通知後得終止該被保險人於本附約之效力,並按日計算退還未滿期保險費。

被保險人所變更的職業或職務,依照本公司職業分類其危險性增加,未依第一項約定通知而發生保險事故者,本公司按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付。


以上條款除拒保職業之外,保險公司不得以保險法第 57條解約。

(保險法第 57條:當事人之一方對於他方應通知之事項而怠於通知者,除不可抗力之事故外,不問是否故意,他方得據為解除保險契約之原因。)


保險人職業應按實際工作填寫,並詳細註明營業類別、服務機關名稱,職位及工作內容,且應明確說明並盡量避免含糊之名詞。

同時有兩種或兩種以上職業(含兼業)者,應以較危險之工作內容來評估職業等級。


 

重點整理摘要如下:

變更職業時,要以書面通知保險公司

會有以下三種情況



(一)危險性降,職業等級變低按差額退還保費
 



(二)危險性升,職業等級變高按差額補繳保費
 



(三)職業分類為拒保    終止契約,退還未到期保費
 


 

換工作後忘記了或根本不知道要以書面通知保險公司,又不巧發生意外事故,理賠如何打折?

舉例:

阿水原本以第一類職業投保200萬意外險,後來改開計程車但未通知保險公司,之後因車禍身亡,

那麼保險公司就以保戶原投保的第一類職業與變更後的職業(即計程車屬第四類職業)的費率比理賠。

假設保險公司 第一類職業 與 第四類職業 的費率比為 1:3.5,

因此,保戶家屬只能得到57萬餘元($2,000,000×1/3.5=$571,428)的理賠。


 

下面的案例提到小江投保時是在貿易公司從事業務工作,但後來當兵,職業等級從二級變成拒保範圍。當兵時未通知保險公司更改職業類別,卻又不巧發生事故......

職業類別成為拒保範圍的話,連要打折都沒有依據,因為在職業表中是拒保,已經不在保險公司承擔危險的計算費率中,完全無法理賠!


 


 

因此更換職業,務必以書面通知保險公司,以免損失自身權益。

 

 

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阿凱工作了幾年,不想再過著只領餓不死、卻又買不起房的死薪水、又得天天看老闆臉色的日子,於是有了自行創業的想法。但是創業需要一筆資金。身邊的家人、朋友沒有辦法幫他週轉這筆金額,為了早日實想夢想試著向銀行辦理信用貸款。

阿凱省吃節用,為了控制購物慾所以從未使用過信用卡或現金卡,他原以為沒有使用信用卡、買東西都付現金,這樣應該表示信用狀況良好,信用貸款過件的機率一定很高,但卻在提出信用貸款申辦後,銀行核準的信用貸款額度卻少得可憐。

這樣的情形讓他非常震驚,詢問經辦行員後才發現原來就是沒有其他任何與銀行往來的記錄,阿凱就是俗稱『信用小白』,所以銀行不會給他太多的貸款額度。

這個案例告訴我們:從未使用過信用卡或現金卡或銀行各項貸款,不表示信用狀況良好。

提醒年輕的朋友們,在踏入社會後,建議開始培養信用可以從辦理信用卡開始,並且要使用信用卡消費,而且記得按時繳款,信用卡帳單要在繳款期限前全額付清,未來有資金需求時,例如要辦車貸、房貸、創業貸款,才比較容易讓銀行核貸或核準比較高的額度。

有很多年輕朋友在學時有辦助學貸款,提醒大家助學貸款不像一般銀行信用貸款,當債務人沒有按期繳款的同時,銀行可能不會有催收人員來電提醒繳款,導致錯過繳款期限,但遲繳的記錄,其實都會被列入銀行信用評分的標準中,成為未來申辦貸款時是否核貸的評分準則之一。

要向銀行申請銀行貸款時,銀行都會在核貸前幫你打分數,這個分數大部份是由『信用評分表』或是電腦評分檔案產生,其中最重要的是個人資料的分數。


什麼是信用評分?

在銀行貸款的評分標準裡,大多區分為『基本分數』與『加權分數』。

什麼是基本分數?

貸款申請書每個欄位所填寫的內容,
例如:
薪資多寡、 
工作年資、 
性別、 
企業排名、 
單身或已婚、 
子女人數…等,
都隱藏著不為人知的評分變數,這些都是基本分數。
若基本分數沒有達到,就只能婉轉告知借款人因"評分不足"退件。

什麼是加權分數?

如果運氣不錯達到了銀行貸款的基本分數,這還不算核貸成功哦!還必須在其他加權分數裡拿到高分。
例如:
聯徵查詢次數、 
銀行往來時間長短、
銀行貸款往來繳款狀況、 
配偶信用狀況…等
這些評分欄位是銀行最後決定是否貸款給借款人以及貸款核准額度的評分因素。

許多借款人不了解貸款評分的標準,都會認為自己的信用狀況良好應該就可以貸的下來。借款人這樣想也沒錯,只是沒想到,每家銀行都會有所謂優良客群作為優先核准的對象。
若借款人找錯銀行貸款方案可能會白白浪費聯徵查詢次數,嚴重者需要再等待三個月後才可以再跟銀行重新辦理貸款。
所以,現在有許多聰明的借款人會事先多方比較方案,或是為了省時省事可以尋找具信用與專業的有代辦銀行貸款的規劃顧問公司協助。 


申請銀行貸款時,要如何才能讓信用評分提高並且順利取得貸款?
在自行申請,寫申請書時需注意的要點:

一、聯絡人
一般信用貸款的申請書,均設計有聯絡人的欄位,通常需要填寫2位聯絡人。
其實,這2位聯絡人是很重要的,因為聯絡人若是反對你申請信用貸款,那麼有些銀行就會因此退還你的貸款案件。所以,請慎選您的聯絡人,要仔細溝通清楚。

二、薪資證明
各家公司發放薪水的方式都不太一樣,有的是直接以現金發放,有的是轉入銀行或郵局帳戶。
在辦理貸款時,大部份的銀行都會認定薪資轉帳者的信用評分較高。
所以建議領現金的朋友,可以請公司以薪資轉帳的方式發薪。
不過要提醒您,最好至少要有三個月的發薪記錄,才能提高您的信用評分。

三、任職證明
任職證明通常有2種形式被認可:
(一)、勞保卡
(二)、在職證明
通常銀行的信用評分多以出示勞保卡所給的分數較高,不過投保單位必需是公司投保才有用。
如果勞保投保單位為公會的話,一般銀行是不認可的。
因此,若您的投保單位是公會組織或是公司沒為您投保的話,建議可以改開立在職證明。
在職證明又分為手寫版本與電腦輸出版本,建議請公司用電腦輸出的方式開立在職證明。
正式的在職證明格式,較能增加銀行對你的「安心」分數喔!


想知道自已的信用狀況,現在可以使用『自然人憑證』登入下列查詢:
https://apply.jcic.org.tw/CreditQueryInput.do


可以查到的範例畫面如下,會有您在銀行的所有的信用往來記錄:

1051014-1.png

 

1051014-2.png

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買房新方向!
挑會「賺錢」的管委會

共同創造會「賺錢」的管委會

近來買房選擇電梯大樓的民眾愈來愈多,大樓管理大多交由社區物業管理,搭配有閱覽室、健身房、游泳池等休閒空間,公設軟硬體設備滿足生活休閒的需求。

購屋時最好要留意管理費多寡、社區管委會基金運用,最好是選擇會「開源」「節流」的社區,或社區住戶共同創造會「賺錢」的管委會,這樣社區的福利會比較多,不但能省下管理費、更能活化社區設備資源。

 

「節流」項目舉例:
●節約公設水電費。
●妥善維護設備,減少修繕支出。
●精簡非必要的人事費用。

 

「開源」項目舉例:
●資源回收變賣
●宴會廰出租收入。
●地下室車位出租收入。
●外牆或電梯內廣告收入。
●參加『優良社區評鑑』,最高獎金每社區30萬元。
●出租屋頂賣電年賺回饋金。
●收取房仲帶看費。

開源項目中屬於公寓大廈管委會「其他收入」或「銷售勞務收入」,應辦理營業登記並課徵營業稅,銷售營業額每月未達20萬元,可免開立統一發票,

但營業稅稅率為1%。

扣繳單位給付租金給管委會,如未取統一發票,就必須按照給付金額代扣繳10%稅款及申報。
例如電信業承租大樓頂樓作為基地台,若未取統一發票,就必須代扣繳租金金額的10%稅款,並且進行申報動作。
管委會如有「其他收入」或「銷售勞務收入」應使用營所稅結算申報書辦理申報。

 

會賺錢的管委會案例:

每戶發1萬元紅包 中壢亞爵麗緻社區居民好幸福 (詳請請點入連結

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工程或裝修師傅用台語講了一堆專業術語,像鴨仔聽電,有聽嘸懂,

其實工程或裝修界專業用具的台語很多是來由外來語(日語或英語居多)的發音轉變而來,

特地搜集整理如下表供網友參考:

 

工地裝潢台語-1.png

 

台語讀法 英文 日文 翻譯解釋
零夠車   貓車,ねこ車 在工地小搬運使用的獨輪車。
麥機沙 mixer   攪拌機(場拌混凝土機)
夏吧 shovel   鏟土車
清仔車     有吊臂裝備的貨斗車
漏啦     壓路機,或是泛指壓路的夯實過程
矽利康 silicone シリコーン 防水填充材料
膨拱     因材料膨脹而產生的中空現象
泰魯 tile タイル (ta i ru) 磁磚
美麗亞 plywood  ベニヤ (be ni ya) 木合板
添ㄅㄥˊ     天花板
燙俗     衣櫃
哈媽ㄎ一   幅木 はばき(ha ba ki)  踢腳板
雷扣喇,咪尼壓幫     美耐板
阿魯米 aluminum アルミ 鋁金屬
麻吉     牆壁水泥粉光的標準標記又稱「標準餅」,
西阿給     水泥粉光(日文原意:完成前的工程.)
哈利    
歐多利吧     樓梯平台
嘻沙西     遮陽板
親ㄍㄣˋ給     輕鋼架
吊搞(吊猴)     用於高處的吊架吊裝設備
Ki 阿     標明土地界址用的木樁
速僅     放樣工程
外部     放樣工人
速底     讓工人能放樣所打設的一層薄混凝土層
歪阿縮 wire ワイア (wa i a) 鋼索
阿恩卡 anchor   鋼筋的彎鉤
雷魯 rail   鋼軌樁
南媽控,拉嗎控     預拌混凝土
梅呀另古     軸承
卡多羅庫,卡達摟古 catalog カタログ 商品目錄簿,型録,catalog
厚速共 hose   塑膠水管,軟管的意思
巴魯 bar   拔釘器
片吉     老虎鉗,鉗子
樓賴吧     螺絲起子
台語讀法:阿速哩     銼刀
斯癲雷斯 stainless   不銹鋼
白鐵仔     鍍鋅不銹鋼
ㄟ波西     樹脂
巴達  bat   模板支撐木棍
速巴拉     4X8尺的板子
卡沙     帽狀裝飾物
哇夏 (wa sya)     螺絲墊圈。
巴爹利 battery バッテリー 電池
三搜;桑搜   酸素アセチレン炎 乙炔熔接,來自氧氣的日文"酸素"
希阿,黑鐵     鑄鐵;生鐵
麻魯姆 valve バルブ (bu ru pu) 閥 (valve);水管中間的開關
天麻(ㄎㄢˋㄇㄚˋ)   天端 てんば (te n ba) 物體的頂端
定尺   定尺 規定或約定尺寸的建材
模哭斯     接線盒
福鍊吉 flange   輪緣
爬ㄎ一ㄣˋ(king) Packing  パッキン 迫緊,兩物接合間的墊片,墊物,
空不雷沙 compressor   空氣壓縮機
ㄟ呀 air   空氣氣源
ㄟ呀鍊吉     氣動板手,氣動起子
不雷卡,不勒嘎 breaker   無熔絲斷路器,或混凝土破碎鎚
水秤     水準尺或水準氣泡管
線答     砂輪機(多指手持式的)
扶練答     手持園盤切割機
貼布吸入     止水帶,止洩帶(接水龍頭那種白色類似膠帶捲的東西)
點輝跛(電火布)     電氣絕緣膠帶
點估(電龜)     電銲機
阿嚕夢     氬銲機
壁虎(台語念ㄅ一ㄚㄏㄡˋ)     膨脹螺絲
歐阿令股,歐令  (o-ring)   O型環,一種圓環形狀的機械墊片
落卡達   土方 どかた (do ka ta) 泛指混凝土車押送人員,挖土方的工人或包商。
布羅庫 block   墊鋼筋的小石塊;有時泛指水泥製品的製造商
阿縮比   遊び あそび (a so bi) 預留二者之間的間隙,或是泛指兩事或兩物間有"空間"意思
嘿麥 or 嘿唄 square meter 平米 へいべい 平方公尺
摩令估     地工工程中鑽掘的機器,鑽掘樁
速拉不 slab   結構體中樓板的統稱,樓板
出盹     做突出物
碰共(膨管)     因為材料的膨脹而產生中空凸起的現象
一拜一拜     差不多、剛剛好
叩敗     傾斜坡度
棒共 (放管)     包商工程做一半就停工後就失去聯絡了.刻意百爛不想繼續做下去的意思
(台語數字)仙,(ㄙㄟˋ     (台語數字)公分
摩令估     鑽掘樁
田就    天井 てんじょう 天花板
八啦北多 parapet パラペット (pa ra pe to)  女兒牆
風頭壁     經常被雨水淋溼的外牆
福輪達 grinder グラインダ (gu ra i n da) 手持式圓盤切割機
夏水      洩水坡度
卡電 curtain カーテン 窗簾
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